Prawda jest bolesna, na emeryturę musimy odłożyć sobie sami. Nawet czerpiąc w tej chwili bardzo wysokie dochody z pracy nasza „państwowa” emerytura okaże się najprawdopodobniej delikatnie mówiąc mizerna, a uwzględniając czynnik inflacji średnio na poziomie 4% stan faktyczny może okazać się jeszcze gorszy, a dziś jest tak naprawdę trudny do przewidzenia.

Jedyną drogą aby zabezpieczyć się przed drastycznym spadkiem poziomu życia na starość, lub, jeżeli ktoś woli mówić wprost, nędzą jest samodzielne inwestowanie na rynkach kapitałowych. Oczywiście wiąże się to ze sporym ryzykiem, ale tylko ponosząc ryzyko możemy próbować osiągnąć wysokie zyski. Takie jest twarde prawo rynku.

Co jeśli nie mamy wielkich pieniędzy na inwestowanie na wysoką emeryturę?

Możemy zacząć od naprawdę niewielkich kwot 100-200 zł miesięcznie. Najważniejsze to jednak mieć plan na swoją dodatkową emeryturę. Dysponując bowiem niewielką ilością środków w skali miesięcznej najlepiej będzie lokować środki w planie emerytalnym prowadzonym najczęściej przez firmy ubezpieczeniowe. My przez 20-30 lat wpłacamy im te nasze skromne 200 zł miesięcznie, oni zobowiązują się po uzyskaniu przez nas wieku 65 lat wypłacać nam przez 10-15 lat przykładowo 1500 zł miesięcznie.

Zalety takiego rozwiązania to gwarancja, że te środki będą nam wypłacone. Wady, że nikt nie zagwarantuje nam, że nie będziemy żyli dłużej. Mimo wszystko jest to bardzo korzystna opcja zwłaszcza dla ludzi, którzy kompletnie nie znają się i nie chcą się znać na inwestowaniu.

Jeśli jednak mamy chociażby minimalną ochotę inwestować lub boimy się, że gwarantowane dodatkowe świadczenie emerytalne to stanowczo za mało możemy skorzystać z innych rozwiązań.

IKE / IKZE

IKE czyli indywidualne konto emerytalne lub IKZE czyli indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego. W ramach tych dwóch instrumentów możemy bezpiecznie inwestować w ograniczoną ilość Funduszy Inwestycyjnych i być pewnym, że w sposób bezpieczny po osiągnięciu wieku emerytalnego wyciągniemy z IKE/IKZE pewien dodatek do naszej emerytury. Inwestując w same fundusze i obligacje osiągniemy zysk rzędu 10-12% co może nie poraża, ale dodatkowo unikamy w tym wypadku podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki. W przypadku IKZE możemy liczyć także na szersze ulgi podatkowe.

Potencjalny zysk możemy zwiększyć dzięki odważnym inwestycjom w akcje, ale jak wiadomo obarczone jest to dużym ryzykiem utraty zgromadzonego kapitału. Choć niektórzy narzekają na te instrumenty, to dla przeciętnego Kowalskiego nie będącego wytrawnym graczem giełdowym jest to znakomita propozycja zabezpieczenia swojego bytu w jesieni życia.

Polisy inwestycyjne na emeryturę

Dla nieco bardziej wytrawnych inwestorów ciekawym rozwiązaniem mogą być polisy inwestycyjne. To instrument finansowy, który oferowany jest przez ubezpieczycieli. Stanowi on pewien parasol, pod którym bez płacenia podatków właściciel polisy inwestuje w fundusze, zaletą jest dziedziczenie zgromadzonego wkładu w ten sposób, że po śmierci ubezpieczonego uposażony natychmiast z pominięciem procedury spadkowej otrzymuje pieniądze. Największą wadą takowej polisy jest to, że nie ma gwarancji, że po latach inwestycji, będzie jakikolwiek kapitał do podjęcia. Niestety wszystko można stracić.

Warto zdywersyfikować źródła swej przyszłej emerytury (to na pewno pomoże mieć wysoką emeryturę). Od Waszej decyzji zależy jedynie na jakie ryzyko wystawicie pieniądze inwestowane bądź odkładane na przyszłe świadczenie.