OFE

Otwarty Fundusz Emerytalny znany też jako OFE oraz drugi filar ubezpieczeń społecznych to produkt, którego idea narodziła się w odległym roku 1999. To właśnie wówczas zaczęto zwracać uwagę na konieczność przeprowadzenia reformy emerytalnej, jej twórcy nie mieli przy tym wątpliwości, że zmiany powinny dotyczyć nie tylko większego bezpieczeństwa przyszłych emerytów. Ich celem było również przyczynienie się do tego, że wysokość emerytury będzie bardziej adekwatna do wysokości płaconych składek, to bowiem miało nagradzać osoby, które już przed tym okresem myślały o swojej przyszłości.

OFE miało być rozwiązaniem wykorzystującym mechanizmy gospodarki rynkowej, właśnie dlatego nie powstał więc jeden tylko otwarty fundusz emerytalny. Twórcy OFE chcieli, aby przyszły emeryt mógł dokonać rzeczywistego wyboru, wysokość jego emerytury była bowiem uzależniona nie tylko od wysokości płaconej na OFE składki. Właściciele i pracownicy funduszy emerytalnych mieli nie tylko gromadzić fundusze swoich klientów, ale również obracać nimi. Towarzystwo zarządzające funduszem emerytalnym miało więc pomnażać kapitał i starać się, aby jego klienci nie tracili w czasie ewentualnych kryzysów.

OFE budziło początkowo pewne wątpliwości, osoby, które zaczynały interesować się naszymi emeryturami nie miały jednak wątpliwości i co do tego, że posiadało również swoje zalety. Na pierwszy plan wysuwało się to, że OFE może być wybrane tak, aby odpowiadać potrzebom jego uczestników, nie można było przy tym nie docenić tego, że przyszłym emerytom dawano prawo do błędu sprawiając, że wybór nie okazywał się ostateczny. Twórcy OFE cieszyli się również z tego, że same składki były nieopodatkowane (w przeciwieństwie do emerytury), a do tego istniała możliwość ich dziedziczenia. Otwarte Fundusze Emerytalne okazały się zatem rozwiązaniem otwierającym bardzo ciekawe perspektywy.

Ofe CU (Commercial Union)

Grupa Commercial Union pojawiła się na polskim rynku dwadzieścia lat temu, jej oferta obejmowała przy tym wówczas przede wszystkim ubezpieczenia na życie. Klienci indywidualni, którzy z niej korzystali, chwalili sobie nie tylko przejrzystość zasad takiego ubezpieczenia, ale również charakterystyczne dla niego niewysokie składki, dla nikogo zaskoczeniem nie było więc to, że ich liczba systematycznie rosła. Zdumienia nie budziło jednak i to, że CU nie zamierzało poprzestawać na jednym tylko produkcie nawet, jeżeli miałby być on wysoko ceniony przez klientów. Gdy więc zmiany na polskiej scenie politycznej doprowadziły do wejścia w życie postanowień reformy emerytalnej Commercial Union wspólnie z bankiem BZ WBK zdecydowały o otworzeniu własnego otwartego funduszu emerytalnego. OFE CU wzbudził nie mniejsze zainteresowanie niż wspominane wcześniej indywidualne ubezpieczenia na życie, wątpliwości nie mogły mieć więc osoby przeświadczone o tym, że jego powołanie było strzałem w dziesiątkę.
W tym samym roku, w którym w naszym kraju startowało OFE, a reforma emerytalna rozpalała wyobraźnię milionów osób, na Wyspach Brytyjskich dochodziło do przeobrażeń, które nie pozostawały bez wpływu na funkcjonowanie CU w Polsce. Połączenie Commercial Union i General Accident, do którego doszło w 1999 roku, a następnie również fuzja tego tworu i Norwich Union musiały przynieść widoczne rezultaty. Na Wyspach Brytyjskich powstała potężna grupa Aviva, kwestią czasu było więc również doprowadzenie do zmiany nazwy przez CU w Polsce i ujednolicenie jej z brytyjską firmą matką. Niektórzy klienci mieli zresztą wątpliwości, co do tego, czy nowy podmiot będzie zaspakajał ich potrzeby, szybko okazało się jednak, że były to wątpliwości nieuzasadnione. Grupa Aviva posiadała wszystko to, za co szanowano Commercial Union, mogła zaś zaproponować o wiele więcej rozwiązań.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *